Новый лимит на денежные переводы

С 30 мая в России действует лимит в 100 000 рублей для операций без счета.

В России вступили в силу значимые изменения в законодательство о противодействии отмыванию доходов. Поправки к Федеральному закону № 115-ФЗ от 07.08.2001 устанавливают максимальный лимит в 100 000 рублей для денежных переводов физических лиц, осуществляемых без открытия банковского счета и по упрощенной процедуре идентификации.

Что изменилось на практике?

• Раньше: Граждане могли переводить любые суммы (начиная от 15 000 рублей) через системы денежных переводов (например, Contact, Золотая Корона, Юнистрим) или с электронных кошельков, используя упрощенную идентификацию. Максимальная сумма для такого формата операций не была ограничена законом.

• С 30 мая 2025 года: Сумма одного перевода без открытия счета и по упрощенной идентификации не может превышать 100 000 рублей. Попытка отправить большую сумму потребует либо открытия банковского счета, либо прохождения стандартной (полной) идентификации клиента у оператора перевода.

Причины ужесточения: Приведение к международным стандартам

Как ранее поясняло Правительство РФ, прежний подход, при котором упрощенная идентификация позволяла переводить сколь угодно крупные суммы, не соответствовал международным стандартам в сфере ПОД/ФТ (противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма). Эти стандарты (разрабатываемые FATF – Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) предписывают применять более строгие процедуры проверки клиента (стандартную идентификацию) при совершении разовых операций, превышающих определенный порог риска.

Ключевые положения закона (актуальные с 30.05.2025)

• Упрощенная идентификация: По-прежнему применяется для переводов от 15 000 рублей, но теперь только до 100 000 рублей включительно (ст. 7 ФЗ-115).

• Превышение лимита: Для отправки суммы свыше 100 000 рублей без открытия счета отправителю необходимо будет пройти стандартную идентификацию. Это более сложная процедура, требующая предоставления расширенного пакета документов для установления личности и проверки оператором перевода.

• Альтернатива: Открытие банковского счета позволяет совершать переводы любых сумм (в рамках лимитов самого банка), так как клиент при открытии счета уже прошел полную идентификацию.

Для кого актуальны изменения?
Нововведение затрагивает в первую очередь граждан, активно пользующихся:

• Системами мгновенных денежных переводов (через отделения операторов).

• Электронными кошельками (если перевод осуществляется без привязки к банковскому счету).

• Сервисами, позволяющими отправлять наличные деньги без открытия счета.

Цель: Повышение финансовой безопасности

Установление лимита – это мера, направленная на снижение рисков использования анонимных схем для легализации преступных доходов или финансирования незаконной деятельности. Ограничение крупных сумм упрощенными процедурами делает такие операции более прозрачными для финансового мониторинга. Для добросовестных граждан, отправляющих суммы в пределах 100 000 рублей, процесс останется прежним. Тем, кому нужно перевести больше, придется либо выбирать банковский перевод со счета, либо потратить немного больше времени на прохождение стандартной проверки у оператора.