Про радикальное ужесточение правил выдачи микрозаймов

С 2026 года россиянам могут разрешить брать только один микрозайм одновременно.

В России готовится радикальное ужесточение правил выдачи микрозаймов. Согласно новым инициативам, с 2026 года гражданам может быть запрещено иметь более одного непогашенного займа в микрофинансовых организациях (МФО) одновременно. Об этом в интервью «Известиям» сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Ключевые ограничения проекта:

1. «Один заемщик — один заем»: Основное нововведение — запрет на выдачу нового микрозайма гражданину, у которого уже есть действующий (непогашенный) договор с любой МФО. Это призвано пресечь практику «долговой пирамиды», когда заемщики берут новые кредиты для погашения старых.

2. «Период охлаждения» 3 дня: После полного погашения одного займа заемщик сможет оформить следующий только через трое суток. Это даст время на осмысление необходимости нового займа.

3. Максимальная переплата снижена до 100%: Кардинально уменьшается предельный размер всех платежей заемщика (ПСК — полная стоимость кредита). Вместо текущих 130% от суммы долга, переплата не сможет превышать 100% от основной суммы займа. Это касается ВСЕХ платежей: процентов, комиссий, штрафов и пеней.

Критическая проблема текущей системы:

Как пояснили в пресс-службе Центробанка, существующее ограничение в 130% переплаты применяется отдельно к каждому договору займа. Это создает опасную лазейку:

• Заемщик, неспособный погасить долг, переоформляет заем («рефинансирует» или берет новый для покрытия старого).

• При переоформлении отсчет максимальной переплаты (130%) обнуляется.

• На вновь выданную сумму (которая часто включает старый долг) проценты и штрафы начинают начисляться заново.

• В результате, после нескольких переоформлений, общая сумма выплат может многократно превысить первоначально занятые средства, загоняя человека в глубокую долговую яму.

Новый подход к переплате:

Предлагаемая модель в 100% переплаты будет применяться ко всем обязательствам заемщика перед МФО в совокупности, а не к каждому отдельному договору. Это означает, что сколько бы раз заем ни переоформлялся, общая сумма всех платежей (основной долг + проценты + комиссии + штрафы + пени) не сможет превысить двойной размер первоначально полученной суммы.

Цели реформы:

Инициатива Банка России, внесенная в Госдуму, направлена на:

• Защиту прав заемщиков: Предотвращение кабальной долговой нагрузки и неограниченного роста обязательств.

• Борьбу с долговыми ловушками: Ликвидация стимула для МФО навязывать многократные переоформления.

• Повышение финансовой грамотности: «Период охлаждения» позволит заемщикам трезво оценить необходимость нового займа.

• Оздоровление рынка МФО: Стимулирование ответственного кредитования и снижение рисков для финансовой стабильности граждан.

Дальнейшие шаги:

Как отметил Анатолий Аксаков, законопроект с этими предложениями уже внесен в Государственную Думу. Его рассмотрение планируется в осеннюю сессию 2025 года. Если документ будет принят, новые правила начнут действовать с 2026 года, кардинально меняя ландшафт рынка микрозаймов в России в пользу защиты прав потребителей.

С уважением к Вашему делу, Ника Виноградова

Источник: Lenta.ru